伪造现场杀人骗保？结果是“人财两空”！保险公司明确回复：不赔

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今年10月，湖南娄底男子因逃避债务，伪造坠河现场，以假死方式来骗取百万保险金，妻子信以为真带着一双儿女自杀。（新闻回顾>>湖南“诈死骗保案”调查：常在朋友圈秀恩爱，谜一样的债务）

继此案后，近日又发生了一起惊爆网络的骗保事件。据新京报报道，天津男子张某疑似给妻子购买3000多万元的保险后，带着妻女去泰国普吉岛旅游，并在一家私密性较强的别墅酒店将妻子杀害，伪造现场向岳父母和保险公司撒谎称“妻子溺亡”进行骗保。

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↑湖南娄底男子伪造坠河骗保，在妻子带着儿女自杀后跪地忏悔

梳理近几年发生过的骗保案，红星新闻记者发现，意外险和寿险是该类骗保的两大险种，近期发生的两起骗保案例中涉及的保险也主要为寿险和意外险。

12月13日，红星新闻记者向四川省内的多家寿险公司进行咨询后了解到，对于通过恶意手段骗取保险赔偿的做法《保险法》早有明确规定，故意骗保情形，保险公司不会赔偿，最终的结果是“人财两空”。

骗保不会获赔

触犯刑法人财两空

故意骗保案缘何时有发生？一家中型寿险公司个险业务人员分析称，一方面由于保险合同较为晦涩难懂，消费者通常不会通读保险合同，对免责条款也不会特别留意，更不会深入研究《保险法》。另一方面，不少保险营销员在推销保险的时候着重介绍保单权利，对不会获得理赔的情形规避告知。这两方面因素，也给个别骗保者留下了违法犯罪的“想象空间”。

实际上，根据《保险法》规定，骗保的结局是“人财两空”，或者锒铛入狱。红星新闻记者翻查《保险法》后了解到，根据第四十三条，投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。这也就是说，骗保案例中保险合同列明的保险受益人，保险公司不会对其进行赔偿。除受益人故意造成被保险人死亡、伤残等情形保险公司不赔偿之外，受益人自杀，保险公司也将不予赔偿。此外，根据《保险法》第四十四条，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

↑东方IC资料图

保险业内人士表示，根据《刑法》第一百九十八条规定，有下列情形之一，进行保险诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金或者没收财产：

（一）投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的；（二）投保人、被保险人或者受益人对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度，骗取保险金的；（三）投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的；（四）投保人、被保险人故意造成财产损失的保险事故，骗取保险金的；（五）投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，骗取保险金的。有前款第四项、第五项所列行为，同时构成其他犯罪的，依照数罪并罚的规定处罚。

此外，根据“津云”报道，吉普岛骗保案中还存在投保人替被保险人签字的情况。根据《保险法》第三十四条，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。

↑东方IC资料图

保险欺诈案件呈高发态势

监管及险企在行动

杀人骗保或者自杀骗保案件很大一个特点，就是在事故发生之前的一段时间内投保人往往会集中大量投保高保额保险产品，但遗憾的是由于缺少行业统一的保单数据平台，保险公司并不能事先了解投保人投保的实际情况，只能依靠事故发生后不同保险公司之间的交流来进行确认。这种信息上的不对称也是杀人骗保案件发生的原因之一。

近年来，监管部门一直强化推进反欺诈力度，险企也通过各种技术手段防范骗保等道德风险。今年2月份，原中国保监会印发《反保险欺诈指引》，明确各单位在反欺诈协作配合机制中的职责。中国保信的数据也显示，全国车险反欺诈信息系统自2016年11月28日上线以来，月均查询量近16万次，截至2017年年底，累计助力险企挽损金额达1.17亿元。

与此同时，行业在构建统一数据平台方面也有一些进展。例如中国保险行业协会在今年推出了“保险万事通”，消费者通过该平台可以查询到其投保的大部分保单。

四川省保险行业协会相关负责人介绍，近年来保险欺诈案件呈现高发态势，在组织机构方面，四川省保险业和公安部门在省级层面联合成立了“四川保险业反保险欺诈中心”，在各市州成立了“反保险欺诈工作站”，共同打击保险违法犯罪行为。

红星新闻记者田园

编辑唐欢